САМОзанятость вместо САМОизоляции. Что изменилось с 01 июля 2020 г?

С 1 июля 2020 г. значительно расширяется список регионов, в которых может применяться режим самозанятости. Кто такие самозанятые, и кому выгодно стать самозанятым — об этом мы и расскажем в этой статье.

ЧТО ТАКОЕ «НАЛОГ НА ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ ДОХОД»

Налог на профессиональный доход — это новый специальный налоговый режим для самозанятых граждан, который можно применять с 2019 года. Действовать этот режим будет в течение 10 лет.

Эксперимент по установлению специального налогового режима проводится в следующих субъектах Российской Федерации:

  • с 1 июля 2020 года в Амурской, Архангельской, Астраханской, Белгородской, Брянской, Владимирской, Ивановской, Иркутской, Калининградской, Кемеровской, Кировской, Костромской, Курганской, Курской, Липецкой, Мурманской, Новгородской, Оренбургской, Орловской, Пензенской, Псковской, Рязанской, Саратовской, Смоленской, Тверской, Томской, Тульской и Ярославской областях, в Алтайском, Камчатском, Краснодарском, Ставропольском, Приморском и Хабаровском краях, в республиках Алтай, Бурятия, Дагестан, Кабардино-Балкария, Коми, Крым, Мордовия, Саха (Якутия), Хакасия, Карелия, Удмуртия Чувашия, в городе федерального значения Севастополе, в Чукотском автономном округе и Еврейской автономной области;
  • с 3 июля 2020 года в Республике Адыгея;
  • с 9 июля 2020 года в Ульяновской области и Республике Тыва;
  • с 24 июля 2020 года в Республике Северная Осетия-Алания;
  • c 1 августа 2020 года в Республике Калмыкия и Магаданской области.

С 1 июля остальные регионы по своему желанию смогут также присоединиться к эксперименту. Это решение власти регионов будут принимать самостоятельно.

Налог на профессиональный доход — это не дополнительный налог, а новый специальный налоговый режим. Переход на него осуществляется добровольно. У тех налогоплательщиков, которые не перейдут на этот налоговый режим, остается обязанность платить налоги с учетом других систем налогообложения, которые они применяют в обычном порядке.

Физические лица и индивидуальные предприниматели, которые переходят на новый специальный налоговый режим (самозанятые), могут платить с доходов от самостоятельной деятельности только налог по льготной ставке — 4 или 6%. Это позволяет легально вести бизнес и получать доход от подработок без рисков получить штраф за незаконную предпринимательскую деятельность.

Самозанятые? Это то же самое, что предприниматели?

Не совсем. То есть они тоже предприимчивые люди, но работают сами на себя, не привлекая наемных сотрудников. 

Самозанятые работают с результатами собственного труда и платят только налог на профессиональный доход (НПД). Перейти на этот режим может мастер маникюра или ремонта, репетитор или курьер, няня, водитель такси или фотограф, а также любой другой человек, который зарабатывает на своей деятельности.

Если у вас есть ИП или основная работа, вы тоже можете стать самозанятым и оказывать дополнительные профессиональные услуги. В расчёт НПД ваша зарплата или оборот предприятия не пойдут. Но при этом возможность самозанятости для предпринимателей зависит от выбранной ими налоговой системы.

Преимущества самозанятости:

НЕТ ОТЧЕТОВ
И ДЕКЛАРАЦИЙ
ЧЕК ФОРМИРУЕТСЯ
В ПРИЛОЖЕНИИ
МОЖНО НЕ ПЛАТИТЬ
СТРАХОВЫЕ ВЗНОСЫ
----- ----- -----
Декларацию представлять не нужно. Учет доходов ведется автоматически в мобильном приложении.Не надо покупать ККТ. Чек можно сформировать в мобильном приложении «Мой налог».Отсутствует обязанность по уплате фиксированных взносов на пенсионное страхование. Пенсионное страхование осуществляется в добровольном порядке.
ЛЕГАЛЬНАЯ РАБОТА
БЕЗ СТАТУСА ИП
ПРЕДОСТАВЛЯЕТСЯ
НАЛОГОВЫЙ ВЫЧЕТ
НЕ НУЖНО СЧИТАТЬ
НАЛОГ К УПЛАТЕ
----- ----- -----
Можно работать без регистрации в качестве ИП. Доход подтверждается справкой из приложения.Сумма вычета — 10 000 рублей.
Ставка 4% уменьшается до 3%,
ставка 6% уменьшается до 4%.
Расчет автоматический.
Налог начисляется автоматически в приложении.
Уплата — не позднее 25 числа следующего месяца.
ВЫГОДНЫЕ
НАЛОГОВЫЕ СТАВКИ
ПРОСТАЯ РЕГИСТРАЦИЯ
ЧЕРЕЗ ИНТЕРНЕТ
СОВМЕЩЕНИЕ С РАБОТОЙ
ПО ТРУДОВОМУ ДОГОВОРУ
----- ----- -----
4% — с доходов от физлиц.
6% — с доходов от юрлиц и ИП. Других обязательных платежей нет.
Регистрация без визита в инспекцию: в мобильном приложении, на сайте ФНС России, через банк или портал госуслуг.Зарплата не учитывается
при расчете налога.
Трудовой стаж по месту работы не прерывается.

Недостатки самозанятости

При наличии значительного количества плюсов для самозанятых в ФЗ № 422 имеются и минусы самозанятости. Среди очевидных недостатков:

  • Ограничение по срокам применения налогового режима. Он будет действовать до 2028 года включительно (п. 2 ст. 1 ФЗ № 422). Будет ли он продлен, пока не известно. Но в современных условиях — 10 лет — достаточный срок для выхода из сложной финансовой ситуации.
  • Ограничение предельного дохода суммой в 2,4 миллиона рублей в год (п. 2 ст. 4 ФЗ № 422). При превышении лимита гражданину придется переходить на «предпринимательский» режим налогообложения. То есть применять ОСН, УСН или ЕНВД. Если гражданин не сделает этого самостоятельно, налоговый орган переведет его на ОСН автоматически. Таким образом, государство решило, что 200 000 рублей — предельная величина для самозанятых. Согласитесь, для среднестатистического гражданина — это — довольно неплохая сумма.
  • Запрет на торговлю подакцизными товарами, продукцией, имеющей специальную маркировку. Данный недостаток актуален в связи с тем, что ассортимент маркируемых товаров регулярно расширяется. Но для людей, оказывающих различного вида услуги — это неплохое подспорье.
  • Будьте бдительны! Предусмотрены специальные санкции (ст. 129.13 НК РФ) за нарушение порядка либо сроков передачи данных о произведенных расчетах в налоговую инспекцию. Так, за любое нарушение порядка или просрочку передачи данных налогоплательщик будет автоматически оштрафован на сумму в 20 процентов от суммы налога, неуплаченного правильно и своевременно. А если в течение полугода с момента первого нарушения налогоплательщик еще раз нарушит сроки или порядок передачи данных о произведенном расчете, то сумма штрафа будет равна полученному с нарушениями доходу.

КОМУ ПОДХОДИТ ЭТОТ НАЛОГОВЫЙ РЕЖИМ

Новый спецрежим могут применять физлица и индивидуальные предприниматели (самозанятые), у которых одновременно соблюдаются следующие условия.

  • Они получают доход от самостоятельного ведения деятельности или использования имущества.
  • Ведут деятельность в регионе проведения эксперимента.
  • При ведении этой деятельности не имеют работодателя, с которым заключен трудовой договор.
    Не привлекают для этой деятельности наемных работников по трудовым договорам.
  • Вид деятельности, условия ее осуществления или сумма дохода не попадают в перечень исключений, указанных в статьях 4 и 6 Федерального закона от 27.11.2018 № 422-ФЗ.

Вот несколько примеров, когда налогоплательщикам (самозанятым) подойдет специальный налоговый режим.

  • Удаленная работа через электронные площадки
  • Оказание косметических услуг на дому
  • Сдача квартиры в аренду посуточно или на долгий срок
  • Услуги по перевозке пассажиров и грузов
  • Продажа продукции собственного производства
  • Фото- и видеосъемка на заказ
  • Проведение мероприятий и праздников
  • Юридические консультации и ведение бухгалтерии
  • Строительные работы и ремонт помещений

Налог на профессиональный доход можно платить и при осуществлении других видов деятельности, если соблюдаются все условия, предусмотренные Федеральным законом от 27.11.2018 № 422-ФЗ.

ОГРАНИЧЕНИЕ ПО СУММЕ ДОХОДА

Налог на профессиональный доход можно платить, только пока сумма дохода нарастающим итогом в течение года не превысит

2,4 МЛН РУБЛЕЙ.

Ограничения по сумме месячного дохода нет. Сумма дохода контролируется в приложении «Мой налог». После того, как доход превысит указанный лимит, налогоплательщик должен будет платить налоги, предусмотренные другими системами налогообложения.

Физические лица без статуса ИП должны будут платить налог на доходы физических лиц. Индивидуальные предприниматели смогут подать уведомление о применении подходящего спецрежима и платить налоги по предусмотренным им ставкам и правилам.

С начала следующего года можно будет снова платить налог на профессиональный доход. Но для этого нужно соблюсти формальности: пройти регистрацию и отказаться от применения других спецрежимов, если они используются индивидуальным предпринимателем.

НАЛОГОВЫЕ СТАВКИ

Налоговая ставка зависит от того, кто перечислил деньги налогоплательщику налога на профессиональный доход.

4%6%
Ставка 4% используется, если доход за товар, работы или услуги поступил от физического лица.Ставка 6% используется, если поступление от юридического лица или индивидуального предпринимателя

Покупателя нужно указать при формировании чека в приложении «Мой налог». Учет налоговых ставок и расчет суммы налога к уплате происходит автоматически. Все произведенные начисления и предварительную сумму налога к уплате можно увидеть в приложении в любое время в течение месяца.

Налоговый режим будет действовать в течение 10 лет. В этот период ставки налога не изменятся.

КАКИЕ ПЛАТЕЖИ ЗАМЕНЯЕТ НАЛОГ НА ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ ДОХОД

Особенности применения специального налогового режима:

  • Физические лица не уплачивают налог на доходы физических лиц с тех доходов, которые облагаются налогом на профессиональный доход.
  • Индивидуальные предприниматели не уплачивают:
  • налог на доходы физических лиц с тех доходов, которые облагаются налогом на профессиональный доход;
  • налог на добавленную стоимость, за исключением НДС при ввозе товаров на территорию России;
    фиксированные страховые взносы.
  • Индивидуальные предприниматели, которые зарегистрировались в качестве налогоплательщиков налога на профессиональный доход, не уплачивают фиксированные страховые взносы. На других специальных налоговых режимах страховые взносы нужно платить даже при отсутствии дохода.

При отсутствии дохода в течение налогового периода нет никаких обязательных, минимальных или фиксированных платежей. При этом самозанятые являются участниками системы обязательного медицинского страхования и могут получать бесплатную медицинскую помощь.

КАК СТАТЬ НАЛОГОПЛАТЕЛЬЩИКОМ НАЛОГА НА ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ ДОХОД

Чтобы использовать новый специальный налоговый режим, нужно пройти регистрацию и получить подтверждение. Без регистрации применение налогового режима и формирование чеков невозможно.

Регистрация в приложении «Мой налог» занимает несколько минут. Заполнять заявление на бумаге и посещать инспекцию не нужно.

Доступны несколько способов:

  • с использованием паспорта для сканирования и проверки, а также фотографии, которую можно сделать прямо на камеру смартфона;
  • c использованием ИНН и пароля, которые используются для доступа в личный кабинет физлица на сайте nalog.ru;
  • с помощью учетной записи Единого портала государственных и муниципальных услуг.
    Также налогоплательщик может зарегистрироваться, обратившись в уполномоченные банки, а при отсутствии смартфона — работать через вэб-версию приложения «Мой налог».

Способы регистрации:

  • Бесплатное мобильное приложение «Мой налог»
  • Кабинет налогоплательщика «Налога на профессиональный доход» на сайте ФНС России
  • Уполномоченные банки
  • С помощью учетной записи Единого портала государственных и муниципальных услуг

Регистрация занимает несколько минут. Заполнять заявление на бумаге не нужно. При регистрации в приложении «Мой налог» понадобится только паспорт для сканирования и проверки, а также фотография, которую можно сделать прямо на камеру смартфона.

Регистрация очень простая. Вместо подписи заявления нужно просто моргнуть в камеру.

Приложение уже доступно для скачивания.

… и в мобильных приложениях — 

КАК ИСПОЛЬЗОВАТЬ НАЛОГОВЫЙ РЕЖИМ ИНОСТРАНЦАМ

Иностранные граждане тоже могут применять специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход». Но не все иностранцы, а только граждане стран, входящих в Евразийский экономический союз: Беларуси, Армении, Казахстана и Киргизии.

Граждане этих четырех республик могут зарегистрироваться через мобильное приложение «Мой налог» или личный кабинет налогоплательщика НПД «Мой налог». Но регистрация возможна только по ИНН и паролю от кабинета налогоплательщика-физического лица. По паспорту зарегистрироваться нельзя.

Если у иностранного гражданина уже есть ИНН и пароль от кабинета налогоплательщика-физического лица, эти данные можно использовать для регистрации. Если ИНН или пароля пока нет, их легко получить в любой налоговой инспекции, которая занимается приемом граждан. Доступ к личному кабинету можно получить одновременно с постановкой на налоговый учет и присвоением ИНН. При обращении нужно иметь при себе документ, удостоверяющий личность.

Как получить доступ в личный кабинет налогоплательщика.

После регистрации иностранному гражданину будут доступны все возможности мобильного приложения. Он сможет применять налоговый режим на тех же условиях, что и граждане России.

Граждане других государств, не входящих в ЕАЭС, не могут применять специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход».

КАК РАССЧИТАТЬ СУММУ НАЛОГА К УПЛАТЕ

Самостоятельно ничего считать не нужно. Применение налогового вычета, учет налоговых ставок в зависимости от налогоплательщика, контроль над ограничением по сумме дохода и другие особенности расчета полностью автоматизированы.

От налогоплательщика требуется только формирование чека по каждому поступлению от того вида деятельности, которая облагается налогом на профессиональный доход.

123
СФОРМИРУЙТЕ ЧЕК
ПО КАЖДОМУ ПОСТУПЛЕНИЮ
УКАЖИТЕ ПЛАТЕЛЬЩИКА
И СУММУ ДОХОДА
ОТПРАВЬТЕ ЧЕК ПОКУПАТЕЛЮ
ИЛИ РАСПЕЧАТАЙТЕ НА БУМАГЕ
В ТЕЧЕНИЕ
МЕСЯЦА
ДО 12-ГО ЧИСЛА
СЛЕДУЮЩЕГО МЕСЯЦА
ДО 25-ГО ЧИСЛА
СЛЕДУЮЩЕГО МЕСЯЦА
Получайте информацию о начислениях налога онлайнУзнайте сумму налога к уплате в приложенииЗаплатите начисленный налог
удобным способом

Хотите узнать больше о создании новых источников дохода?

Жмите на кнопку под этим текстом.

ЧЕК-ЛИСТ ПО УВЕЛИЧЕНИЮ ДОХОДА ВАШЕГО БИЗНЕСА

Введите ваши контактные данные в форму ниже, чтобы получить
ЧЕК-ЛИСТ ПО УВЕЛИЧЕНИЮ ДОХОДА ВАШЕГО БИЗНЕСА
бесплатно прямо сейчас
Для получения ссылки на скачивание чек-листа необходимо подтвердить свой e-mail. Не забудьте зайти в свой ящик и подтвердить согласие на его получение. 
*Мы уважаем вашу конфиденциальность и не рассылаем спам

Как малому и среднему бизнесу получить поддержку государства

Предприниматель, ждущий помощи от государства, может рассчитывать на федеральные и региональные гранты и субсидии.

Государство постоянно заявляет о том, что оно помогает малому и среднему бизнесу и выделяет на это огромные бюджеты. Причины такой поддержки вполне очевидны:

  • Во-первых, таким образом государство борется с безработицей, которая, кстати, в 2019 году составляет 4,9%.
  • Во-вторых, разовыми субсидиями государство создаёт условия для стабильного роста числа постоянных налогоплательщиков, которые в дальнейшем будут пополнять его бюджет.

Давайте же вместе разберёмся, какой поддержкой можно воспользоваться малому бизнесу.

Субсидии от центра занятости

Если вы только планируете открыть своё дело, то смело можете обращаться в Центр занятости по месту регистрации, чтобы поучаствовать в программе по предоставлению субсидий малому и среднему предпринимательству на региональном уровне.

Для получения субсидии вам нужно:

  • быть совершеннолетним;
  • встать на учёт в Центр занятости населения и пробыть безработным не менее месяца;
  • иметь реалистичный бизнес-план (иногда для его составления нужно пройти специальные бесплатные курсы при Центрах занятости);
  • зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя (ИП) или юридического лица.

Так вы сможете получить единоразовую выплату в размере 12 пособий по безработице максимальной величины. Если вы планируете нанять сотрудников, которые также стоят на учёте в центре занятости, то за каждого из них можно получить такую же сумму.

Также официально безработным гражданам, желающим открыть свой бизнес, предоставляется единовременная финансовая помощь в подготовке документов: например, оплата госпошлины и приобретение штампов и бланков. Сумма обеих субсидий зависит от региона.

Из приятного: эти средства выдаются безвозмездно, но при условии, что вы остаётесь ИП или юрлицом в течение года и платите налоги. Отчитаться о целевом расходовании денег тоже будет необходимо, иначе средства придётся возвращать.

Обычно денежные средства на поддержку предпринимательства закладывают в региональный бюджет в начале календарного года. Вот как можно повысить свои шансы на получение этих субсидий:

  • Встать на учёт в Центре занятости в конце года. Тогда оформление всех необходимых документов как раз придётся на начало следующего года и пополненный бюджет.
  • Развивать социально значимый бизнес. Сюда относится производство товаров народного промысла (скажем, коломенской пастилы) или технологических решений для незащищённых слоёв населения (например, электронных браслетов, которые помогают пожилым людям вызвать скорую помощь).
  • Создавать дополнительные рабочие места.

Региональные программы поддержки

Гранты выделяются из регионального бюджета для поддержания приоритетных для государства видов деятельности. Чаще всего это единоразовые безвозмездные выплаты, которые предоставляются на конкурсной основе. Важные критерии для отбора: сфера деятельности компании, размер выручки, количество созданных рабочих мест.

В зависимости от региона сумма выплат может меняться, чаще всего — до 600 000 рублей.

В 2019 году работает программа «Поддержка начинающих фермеров», где размер гранта — до 3 000 000 рублей. А в Санкт-Петербурге разработан ряд программ по поддержке предприятий, занимающихся ремесленничеством, соцпредпринимательством и созданием детских центров.

Совет: загляните на «местный» портал малого и среднего предпринимательства — там вы сможете получить максимально исчерпывающую информацию о грантах, которые сейчас реализуются в вашем регионе.

Федеральные программы поддержки

Фонд содействия развитию малых форм предприятий в научно-технической сфере реализует сразу несколько федеральных программ, которые направлены на поддержку малого и среднего бизнеса.

  • «Умник» — помощь молодым предпринимателям (до 30 лет). Можно получить до 500 000 рублей, приоритетная сфера — инновационные технологии.
  • «Старт» — поддержка стартапов на ранних стадиях развития. Осуществляется в два этапа: сначала компанию субсидирует государство, далее необходимо найти инвестора.
  • «Развитие» — поддержка компаний, имеющих опыт разработки и продаж наукоёмкой продукции: например, лекарственных средств, компьютеров, научных приборов — всего, что создаётся с высокой долей затрат на научные исследования. Чтобы получить поддержку, нужно не только увеличить объём проданной наукоёмкой продукции, но и создать дополнительные рабочие места.
  • «Интернационализация» — программа, направленная на поддержку компаний, создающих совместные проекты с зарубежными партнёрами или реализующих продукцию на зарубежных рынках. Выделенные деньги должны быть использованы на улучшение продукции и продвижение её за рубежом.
  • «Коммерциализация» — программа, которая даёт возможность расширить производство за счёт повышения мощностей. Важное условие — увеличение количества рабочих мест.
  • «Кооперация» — программа для крупных производств. Цель программы — ускорение роста малых наукоёмких производств с помощью гарантированных заказов на создаваемую продукцию от средних и крупных технологических предприятий.

Возмещение процентов по кредиту

Юридические лица и индивидуальные предприниматели могут компенсировать часть затрат, связанных с уплатой процентов по кредитам. Эти кредиты должны быть получены на поддержку и развитие деятельности, в том числе на обновление основных средств производства. Исключением являются кредиты, полученные для приобретения легковых транспортных средств.

Условия получения и сумма субсидии зависят от региона, в котором зарегистрирован бизнес.

«Стратегия голубого океана». Краткий обзор книги.

Книга издана  более 10 лет назад, но на наш взгляд, на тему инновационной стратегии до сих пор не написано ничего лучше. Итак…

«Единственный способ победить конкуренцию — это перестать пытаться победить».

Сравнение военного противостояния и рыночной конкуренции прочно укоренилось в массовом сознании и кажется вполне логичным. Компании-конкуренты — это враги, сражающиеся друг с другом на поле боя. Они пытаются отвоевать свою часть территории — доли на рынке, выпуская продукты-заменители или предлагая аналогичные услуги с незначительными модификациями или по более низкой цене.

Рынок, переполненный конкурентами, рвущими друг друга на части, похож на залитый кровью алый океан.

Написано немало книг и пособий, которые описывают стратегии ведения бизнеса и конкуренции в алом океане.

Книга «Стратегия голубого океана» предлагает иной подход — выйти за пределы известных участков рынка и парадигмы жесткой конкуренции алого океана и сконцентрировать свои усилия на нетронутых областях, так называемых голубых океанах, где нет конкурентов, но есть огромный потенциал для развития компании.

В голубых океанах конкуренция никому не грозит, поскольку правила игры еще только предстоит устанавливать.

Чтобы наглядно продемонстрировать идею голубого океана, авторы приводят в качестве примера цирковую индустрию, которая из-за более современных увлечений детей, стремительно теряла свою популярность.

Однако компания Cirque du Soleil добилась невероятного успеха в, казалось бы, обреченной отрасли.

В чем секрет ее успеха? Компания не пошла проторенной дорогой и не стала использовать такие классические элементы цирка, как круглые арены, выступления животных и клоунов. Cirque du Soleil вобрала в себя лучшие элементы цирка и театра — акробатику высочайшего уровня и яркие концептуальные представления, и избавилась от всего, что не вписывалось в рамки ее новой концепции.

Более того, компания изменила целевую аудиторию цирка, переключившись с детей на платежеспособных взрослых. По сути Cirque du Soleil изобрела цирк заново, открыв никем не занятую нишу. В результате этого оригинального подхода, Cirque du Soleil потребовалось менее 20 лет, для того чтобы превысить выручку, которой удалось добиться только более чем за 100 лет своих выступлений таким знаменитым циркам, как Ringling Bros. и Barnum & Bailey Circus.

Существует немалое количество и других примеров создания голубых океанов.

Например, компания натуральной косметики The Body Shop или Southwest Airlines, которые сделали бюджетные полеты веселыми и прибыльными.

Важно понимать, что концепция голубых океанов не отрицает роль привычной конкурентной среды. Но когда в какой-то отрасли предложение начинает превышать спрос, действий, направленных на борьбу с конкурентами уже недостаточно для полноценного роста бизнеса.

Для дальнейшего развития компаниям необходимо нацелиться на создание голубых океанов.

Как создать голубой океан

Для создания голубого океана вовсе не требуется открывать новую отрасль, так как чаще всего компании создают голубые океаны внутри алых, раздвигая уже существующие отраслевые границы так, как это удалось Cirque du Soleil или The Body Shop.
В основе стратегии голубого океана лежит инновация ценности.

Инновация ценности — это не конкурентное преимущество, а то, что делает конкуренцию попросту ненужной за счет выхода компании на принципиально новый уровень.

В противоположность классическому конкурентному подходу, для использования стратегии инновации ценности не требуется делать выбор между низкими издержками и высокой ценностью. Эта стратегия позволяет одновременно создавать высокую ценность при низких издержках.

Стратегическая канва

Главным инструментом построения стратегии инновации ценности является стратегическая канва. Стратегическая канва представляет собой упрошенную модель отрасли, наглядно представленную в виде графика. Она позволяет оценить схожесть и отличия своей стратегии со стратегиями конкурентов.

Построение стратегической канвы осуществляется следующим образом:

Во-первых, следует выделить ключевые факторы отрасли, общие для вашего предложения и для предложения конкурентов (и расположить их на графике вдоль горизонтальной оси). Например, для продуктов питания это может быть стоимость, вкус, ассортимент, упаковка, престиж компании и др.

Во-вторых, нужно оценить затраты или объём предложения (например, широкий ассортимент или узкий, высокая цена или низкая) для каждой выделенной в первом пункте характеристики. Вертикальная ось и будет показывать оценку этих факторов.

Например, чем выше цена товара, тем выше будет расположение этого фактора относительно вертикальной оси.

В-третьих, требуется соединить получившееся точки на графике для каждой компании. Получившиеся кривые и есть, согласно терминологии авторов, «кривые ценности». Они являются наглядным изображением стратегий той или иной организации или группы компаний.

Изображения кривых ценности для компаний-конкурентов из алого океана будут иметь схожую форму (и могут даже накладываться друг на друга), в отличие от изображений кривых ценности тех компаний, которые осуществили инновацию ценности.

Таким образом, стратегическая канва — это не только отражение текущего положения дел в той или иной отрасли, дающее наглядное представление действий конкурентов. Она также является удобным инструментом для выработки новой альтернативной стратегии компании.

Если вы нацелились на создание голубого океана, то ваша стратегическая канва не должна быть похожа на стратегическую канву конкурентов. Каким образом это сделать? Ни снижение цен, ни опросы потребителей не будут выходом.

«Как показали исследования, потребители обычно изъявляют желание получить больше того, что они уже имеют. А относительно того, чего еще не существует на рынке, они ничего посоветовать не могут».

Для создания голубого океана требуются более глубокие изменения — переориентация с конкурентной борьбы на поиск альтернатив и переориентация с попыток удовлетворить типичных клиентов отрасли — на то, чтобы сделать клиентами тех, кто раньше не имел к ней отношения.

Показателен пример австралийской компании Casella Wines, которая, решив выйти на американский рынок вина и, изучив факторы отрасли, не стала повторять модель стратегической канвы конкурентов — продавать дорогое и выдержанное вино для ценителей, а, значительно изменив положение факторов стратегической канвы, создала новую отрасль — вино для людей, которые в нем не разбираются.

Компания стала выпускать вино для всех — вино, которое удобно пить на вечеринках наравне с пивом и коктейлями.

В итоге за два года вино для вечеринок, [yellow tail], стало самым быстрорастущим брендом в истории австралийской и американской винодельческой индустрии, а также основным, импортируемым в США вином, обогнав при этом французские и итальянские вина.

Модель четырех действий

Модель четырех действий является логическим продолжением стратегической канвы.
После проведенного анализа своего текущего положения на рынке и положения конкурентов, следует задать себе четыре вопроса:

1. Какие факторы конкуренции, определенные и принятые в отрасли, можно упразднить? Например, упразднение официантов в ресторанах фаст-фуд.

2. Какие факторы конкуренции следует значительно снизить по сравнению с принятыми в отрасли стандартами? Например, богатство вкуса вина, ассортимент и срок выдержки, как в примере Casella Wines.

3. Какие факторы следует значительно повысить по сравнению с принятыми в отрасли стандартами? Например, при создании онлайн-магазина музыки iTunes компания Apple значительно повысила такие ключевые факторы, как высокое качество звука; широкий ассортимент мелодий; возможность покупки тематических сборников песен.

4. Какие факторы из никогда ранее не предлагавшихся отраслью следует создать?Например, авиакомпания NetJets создала уникальное предложение для корпоративных клиентов — долевую собственность на самолеты, что позволяет клиентам экономить время, которое бы терялось в очередях на обычных коммерческих рейсах, и деньги, так как предложение NetJets было гораздо дешевле затрат на содержание собственного самолета.

Первые два вопроса помогают выявить возможные пути сокращения издержек, на которые не обращают внимание конкуренты.

Последние же два вопроса нацелены на поиск повышения ценности вашего предложения для покупателя и на создание нового спроса.

Принципы создания голубых океанов

Для создания голубых океанов требуется соблюдение шести принципов.

Принцип 1: пересмотр границ существующего рынка

Он может быть реализован несколькими путями:

1. Обратить внимание на альтернативные отрасли.

Пример альтернативных отраслей — рестораны и кинотеатры. Это разные отрасли, но с точки зрения приятного времяпрепровождения для клиента они представляют из себя альтернативы. Ключ к нахождению подходящей альтернативы — увидеть и понять факторы, которые заставляют покупателей выбирать между альтернативными отраслями.

2. Второй путь заключается в том, чтобы рассмотреть так называемые стратегические группы — компании и отрасли, которые имеют похожие стратегии. Например, в автомобилестроении есть стратегическая группа люксовых автомобилей и стратегическая группа дешевых.

Конкуренция идет внутри этих групп: люксовые и дешевые автомобили конкурируют только между компаниями своих категорий.

Ключ к созданию голубого океана в таких условиях — выяснить, чем руководствуются клиенты, выбирающие между той или иной группой. Хорошим примером удачной реализации этого пути является сеть недорогих фитнес-клубов для женщин Curves.

Компания создала популярный формат фитнес-клубов, выяснив, что женщины хотят хорошо выглядеть и быть в форме, и для этого они предпочитают посещать фитнес-клубы, а не заниматься по видеоурокам из-за множества факторов, отвлекающих их дома.

Но в то же время в стандартных фитнес-клубах их смущает возможность выглядеть не самым привлекательным образом в глазах посещающих фитнес-клубы мужчин. Curves предложила выход — недорогие фитнес-клубы исключительно для женщин с простыми тренажерами.

Таким образом, компания взяла на вооружение ключевые факторы двух стратегических групп рынка фитнеса — дорогих фитнес-клубов и видеоуроков для самостоятельных занятий спортом.

3. Третий путь заключается в том, чтобы обратить внимание на цепочку покупателей.

В определенных отраслях компании нацелены на определенные сегменты покупателей — кто-то сосредоточен на крупных продажах, а кто-то на индивидуальных. Зачастую покупатель и пользователь — это разные лица, что дает возможность взять на прицел ту группу покупателей, с которой конкуренты не работают.

Так, датский производитель инсулина компания Novo Nordisk благодаря своему продукту NovoPen (инсулиновый шприц-ручка) смогла напрямую работать с диабетиками в обход привычной схемы реализации продукции через врачей.

4. Четвертый путь заключается в том, чтобы рассмотреть возможности для введения дополнительных продуктов или услуг.

Например, крупные книжные магазины Borders и Barnes & Noble сделали посещение своего магазина более приятным процессом, оборудовав свои залы диванами и креслами и открыв кафе-бары.

5. Пятый путь состоит в том, чтобы проанализировать функциональную и эмоциональную привлекательность товара для покупателей. Возможность создания здесь голубого океана появляется за счет нарушения привычных путей конкуренции, которые обращаются либо к цене и функциям (функциональная привлекательность), либо к чувствам и эмоциям покупателя (эмоциональная привлекательность).

Создать голубой океан возможно, если добавить эмоциональную составляющую в модель, ориентированную на функциональность или наоборот, и тем самым раздвинуть границы рынка и стимулировать новый спрос.

Два наиболее известных примера: Swatch, фирма, под влиянием которой функционально ориентированная отрасль производства недорогих часов превратилась в эмоционально ориентированного законодателя мод, и The Body Shop, поступившая прямо противоположным образом, превратившись из эмоционально ориентированной компании по производству косметических средств в функциональный, отличающийся деловым стилем дом косметики.

6. Шестой и наиболее сложный путь — попытаться заглянуть в будущее.

Суть его состоит не в том, чтобы просто спрогнозировать грядущие изменения и подстроиться под них, а в том, чтобы проанализировать, каким образом имеющаяся новая тенденция изменит рынок в будущем и как она может повлиять на бизнес-модель компании и ценность ее предложения для клиентов.

Хороший пример реализации этого пути — компания CNN, которая первой переключилась на круглосуточный формат вещания, правильно оценив глобальные тенденции информационного рынка.

Принцип 2: фокусирование на целостной картине, а не на цифрах

Это непросто сделать, так как схема построения стратегии большинства компаний прочно связана с алыми океанами уже имеющихся рынков.

«Представьте себе типичный стратегический план. Начинается он с длинного описания существующих в отрасли условий и позиции компании по отношению к конкурентам.Затем идет обсуждение того, как увеличить свою долю рынка, завоевать новые сегменты или снизить издержки, после этого следуют наброски бесчисленных целей и инициатив».

Для того чтобы не погрязнуть в статистических данных, вместо общепринятого подхода к построению стратегии используйте концентрацию на общем видении картины своего развития. Наиболее удобный и наглядный способ для этого — построить на графике стратегическую канву по описанной выше методике.

Это поможет наглядно продемонстрировать стратегический профиль отрасли, стратегии конкурентов и собственной стратегии в данный момент времени и в будущем.

Чтобы у выбранной стратегии был потенциал для роста, она должна соответствовать трем параметрам:

  1. стратегия должна быть сфокусирована на каком-то конкретном факторе отрасли, а не распыляться на все
  2. стратегия должна отличаться от стратегий конкурентов и, соответственно, кривая ценности компании не должна накладываться на кривые ценности конкурентов;
  3. стратегию можно выразить в виде четкого и привлекательного девиза.

Принцип 3: выход за пределы существующего спроса

Большинство компаний концентрируются на удовлетворении потребностей традиционно сложившегося типа клиентов. Однако, как подчеркивают авторы, такая стратегия в конце концов ведет к более глубокой сегментации рынка, отчего закономерно замедляется рост бизнеса.

Поэтому для компании, нацеленной на создание голубого океана, разумным будет обратить внимание на неклиентов отрасли. И вместо того чтобы стремиться к удовлетворению всех возможных запросов имеющихся клиентов, надо найти нечто общее, что могли бы оценить те, кто не относится в настоящий момент к клиентам отрасли.

Так, Cirque du Soleil переключился с детей — привычных клиентов цирков, на платежеспособных взрослых, а Cassella Wines стала продавать вино тем, кто не пил его раньше.

Принцип 4: правильная стратегическая последовательность

Суть этого принципа — в проверке коммерческой жизнеспособности идеи голубого океана и определение того, является ли ваше предложение не просто инновацией, а инновацией ценности для покупателя.

Для того чтобы структурировать этот процесс, авторы предлагают задать себе по порядку четыре вопроса:

  1. Имеет ли ваше предложение исключительную полезность для покупателя?
  2. Подходит ли устанавливаемая вами цена для основной массы покупателей?
  3. Позволяют ли издержки получать прибыль?
  4. Какие препятствия мешают внедрению вашего предложения? Можно ли их продумать заранее?

Удачная стратегия голубого океана подразумевает положительные ответы на все четыре вопроса.

Принцип 5: Преодоления организационных противоречий

Реализации любой стратегии сопутствуют значительные сложности, а реализация стратегии голубого океана сопряжена с еще большими трудностями, так как предполагает изменение привычного подхода к преобразованиям. Естественно, что в таких случаях компаниям, помимо всего прочего, приходится сталкиваться с внутренним сопротивлением нововведениям.

Авторы называют четыре главных противоречия, препятствующих реализации стратегии голубого океана:

1. Внутреннее сопротивление сотрудников, которых требуется убедить в правильности изменения стратегии. Для того чтобы преодолеть это противоречие, авторы рекомендуют воспользоваться «целенаправленным лидерством», которое позволяет более быстрым и менее затратным образом осуществить коренные перемены.

Суть целенаправленного лидерства состоит в умении сподвигнуть других людей на принятие новой стратегии не за счет графиков, планов, цифр и абстрактных категорий и призывов, а с помощью приобретения ими собственного опыта. Так, например, начальник полиции Нью-Йорка Билл Брэттон в период необходимых реформ заставил все руководство перемещаться только на метро.

Руководство полиции пришлось каждый день сталкиваться с агрессией, попрошайничеством и хулиганством, что в итоге ускорило принятие новой стратегии работы.

2. Ограниченность ресурсов. Здесь имеется в виду распространенное мнение о том, что крупные изменения требуют крупных расходов.

Для того, чтобы изменить стратегию компании, имея лишь ограниченные ресурсы, нужно сконцентрироваться на уже имеющихся ресурсах и направлять их на так называемые горячие точки — те области деятельности, которые приносят наибольшую отдачу при наименьших затратах (обратное явление — «холодные точки»). Так, шеф полиции Нью-Йорка Брэттон направил наибольшее количество полицейских на самые опасные станции метро, в то время как раньше полицейские были распределены равномерно по станциям.

3. Мотивация — необходимо мотивировать ключевых сотрудников на действия, способствующие внедрению стратегии.

Для преодоления проблемы мотивации авторы рекомендуют сфокусироваться на трех задачах:

  • Во-первых, найти среди сотрудников компаний прирожденных лидеров, пользующихся уважением и авторитетом.
  • Во-вторых, по выражению авторов, этих людей необходимо «поместить в аквариум», то есть создать такие условия работы для них, которые заставляют их быть на виду и нести ответственность за свои действия.
  • В-третьих, для того чтобы задания представлялись более выполнимыми, сложные задачи необходимо разбивать на мелкие.

4. Политические интриги — возникает противодействие со стороны тех, чьи интересы затрагиваются преобразованиями.

«Главный принцип в борьбе с интригами — не сражаться с ними в одиночку».

Для того чтобы преодолеть это серьезное препятствие, нужно заранее:

  • прибегнуть к помощи тех, кто выигрывает от смены стратегии;
  • нейтрализовать и изолировать тех, кто больше всего от этого потеряет;
  • заручиться поддержкой опытных сотрудников, искушенных в политических интригах.

Принцип 6: встраивание процесса воплощения в стратегию

Без поддержки сотрудников компании любая стратегия, какой бы хорошей она ни была, обречена на неудачу. Поэтому необходимо преодолеть возможное недоверие сотрудников компании.

Стандартные методы позитивной и негативной мотивации в этом случае не подойдут. Предлагаемая авторами альтернатива — «справедливый процесс».

Суть его в том, чтобы привлечь на свою сторону сотрудников еще на стадии создания новой стратегии за счет принципа трех «Е»:

  • вовлеченность (Engagement) — означает, что сотрудники участвуют в принятии стратегических решений;
  • объяснение (Explanation) — означает, что все заинтересованные сотрудники компании должны понять причины внедрения новой стратегии;
  • ясность ожиданий (Expectation) — означает, что сотрудники должны четко понимать возникающие в связи с внедрением новой стратегии свои цели, обязанности и ответственность за их выполнение.

Жизненный цикл голубого океана

Безусловно, конкуренты и подражатели не дремлют, и нужно быть готовыми к их появлению, и к тому, что голубой океан рано или поздно станет алым.

Для того чтобы не упустить из виду этот процесс, авторы рекомендуют регулярно следить за кривыми ценности. Если ваша кривая начнет сливаться с кривыми конкурентов, то это знак того, что эффективность вашей работы снижается, и пора искать пути для создания новых рыночных пространств.

Всегда следует помнить, что поиск голубого океана процесс не единовременный, а динамический.

Хотите прямо сейчас попасть в голубой океан с более чем 1,2  млн потенциальных лояльных покупателей?

Жмите на кнопку под этим текстом!>>>

7 вредных советов для маркетолога

«Если вы с утра решили
Хорошо себя вести,
Смело в шкаф себя ведите
И ныряйте в темноту.
Там ни мамы нет, ни папы,
Только папины штаны.
Там никто не крикнет громко:
— Прекрати! Не смей! Не тронь!
Там гораздо проще будет,
Не мешая никому,
Целый день себя примерно
И порядочно вести.»

Г.Остер. Вредные советы

Вспомнив одну из самых любимых книг детства моего старшего сына, я решила дать вам, мой уважаемый Читатель, 7 вредных советов о том, как надо продвигать свои товары и услуги, чтобы их покупало как можно меньше клиентов.

Все эти вредные советы клинически испытаны на действующих бизнесах…

Поэтому прошу отнестись к ним с должным вниманием и пониманием…

1. Хочешь продать больше? Снижай цену! Демпингуй, не бойся!

Особенно хорошо здесь «резвятся» менеджеры продаж, замотивированные только на объемы продаж, без учета маржинальной прибыли.

Главный аргумент такого продавца: «У нас дешевле» или «Я дам Вам скидку».

Как, например, в этом объявлении:

Объявление. «Удаление зубов. Оптовикам скидки».

2. Продавайте такие же товары и услуги, как и у конкурентов

А вкупе с вредным советом №1 вы получаете клиента, которому  или лениво далеко ехать, или жалко переплачивать.

Тоже вариант.

Вам ведь тоже лениво придумать что-нибудь особенное.

Зачем напрягаться?

И кому они нужны эти новые клиенты?

3. Почаще меняйте стратегию привлечения клиентов

Чем чаще — тем лучше! По понедельникам предлагайте новинки, по вторникам рассказывайте об уникальности своих товаров и услуг. В среду вас может осенить мысль о каком-то невероятном предложении для определенного узкого сегмента покупателей.

Старайтесь так запутать своих покупателей предложениями, чтобы у них голова кругом пошла, и они забыли о том, зачем они вообще к вам пришли…

4. Также надо почаще меняться и с выбором канала рекламы.

Здесь — все средства хороши!

В понедельник — надо   дать рекламу в соцсетях, во вторник — найти фрилансера-директолога. Среда — хороший день для рекламы на радио и телевидении. В четверг — вспомните о старых добрых газетах и журналах… Не забудьте еще и о промоутерах… Но это — уже в пятницу.

И не надо только что-то там наблюдать, анализировать!

Зачем тратить драгоценное время на всякие глупости?

Ведь и так ясно, что вся эта дурацкая реклама совсем не работает!

5. Обязательно позаботьтесь о том, чтобы все продажи были обеспечены только «холодными» звонками ваших менеджеров

А еще пусть у них будут длинные и скучные скрипты продаж…

Вы ведь должны вывалить на своего потенциального клиента получасовую речь с подробным описанием ваших товаров и услуг, их полезных свойств и преимуществ…

И нечего даже пытаться сделать так, чтобы клиенты сами звонили и приходили к вам!

Ваши менеджеры лучше знают, по каким базам надо звонить, чтобы завалить вас клиентами…

6. Не вздумайте даже, рассказать своим клиентам обо всех своих продуктах.

Ведь ваши менеджеры продают только то, что нужно клиенту по их собственному разумению.

Они лучше всех знают, что именно нужно клиенту, зачем отвлекаться на какие-то дополнительные предложения?

Помните, как было в старые добрые советские времена?

Продавцы держали под прилавком дефицитные товары, и сами решали, кого, когда и почему удостоят этой чести — совершить у них покупку…

7. Не заморачивайтесь на создание базы данных своих клиентов — как уже совершивших покупку, так и потенциальных…

Если клиент уже купил что-то у вас — то зачем он уже нужен?

Он ведь уже старый!

Надо искать новых, свеженьких!

А если отказался — тоже —  в топку его данные!

На нет, как говорится, и суда нет!

Существует, конечно, такое словосочетание, как «постоянный клиент»… Но это — только для ресторанов, наверное… Да и  не будет же он в один ресторан каждый день по три раза в день ходить… Какой  после этого он «постоянный»?

 

В итоге, дорогой читатель, должны вам рекомендовать следовать не обязательно сразу всем, достаточно только одному из вышеперечисленных вредных советов.

И вредный результат от этого — просто неизбежен!

Как у Остера: «Смело в шкаф себя ведите И ныряйте в темноту.»

37 советов от Сергея Полонского

Сергей Полонский — далеко не ординарная личность.

Он заявлял о планах создать политическую партию, которая должна объединить сторонников новых технологических форм — от блокчейна выборов до госуправления через систему искусственного интеллекта.

Бывший глава компании Mirax Group Сергей Полонский объявил о планах создать политическую партию «За Всех». Об этом бизнесмен написал на своей странице в социальной сети Facebook.

«Мы продолжим продвигать наши идеи, но на более масштабном уровне, в ближайшей перспективе мы планируем организовать новую политическую партию «За Всех», которая будет создана на интеллектуальной компьютерной платформе.

В политическую платформу партии «За Всех» ляжет текущая предвыборная программа Сергея Полонского», — говорится в заявлении девелопера.

Но в этой статье мы намерены лишь тезисно дать основные мысли экстраординарного, пусть порой и эпатажного. но несомненно, очень умного человека.

  1. Если ты создаешь то, что нужно сегодня — это уже устаревший продукт.
  2. Хозяин киоска ближе по сознанию к хозяину холдинга, чем его 1-ый зам.
  3. Бешеный спрос на переквалификацию людей 60+
  4. Я не начинаю переговоры без ручки и бумаги
  5. Записи на телефон: аудио — расслабляет
  6. 80% успеха — концентрация, 20% — дисциплина
  7. Клиповое мышление — крайне вредно для ТОПов
  8. Письмо отправлено? — не рассчитывай на ответ не раньше, чем через 2 дня
  9. Если «накосячил» — напиши эссе, почему это произошло
  10. Клиенты и Партнеры = Доверители
  11. Хорошие привычки зашивать в аппаратную прошивку
  12. Трениги и коучинги меньше 72 часов — вредны
  13. Трансформация = разорвать старые нейронные связи + создать новые + закрепить. Важно: после разрыва находиться в безопасной обстановке
  14. На больших скоростях — другой уровень ответственности
  15. При сопровождении из А в Б ответственность самая высокая
  16. Неопределенность — это когда флуктуация с течение года >10%
  17. Если ответа нет 3 секунды, то его скорее всего нет. Если ответа нет 10 секунд, то его точно нет.
  18. Именно от Вас зависит будущее России (и всё, что есть сейчас в России тоже)
  19. Если Вы трансформировались, то Вы не сможете вспомнить себя прежнего
  20. Важно: вести дневник, чтобы не заблудиться (чтобы сделать саморефлексию через 1 год)
  21. Если из А вышел, а в Б не дошел => незавершенный гештальт, психоз, невроз, депрессия
  22. Зависть уничтожает печень
  23. Мастер знает, какими действиями прийти к нужному состоянию и результату.
  24. Вносите ясность: А) это я утверждаю, Б) это я думаю, В) с этим я категорически не согласен, у меня другие данные
  25. В процессе путешествия из А в Б важно иметь наставника (не иметь наставника — неприлично)
  26. Если ты 1 раз в год не выехал на конференцию — отстал от жизни.
  27. 30% учиться, 30% взрослый-взрослый, 30% — передавать знания. Если не передавать, — будет запор.
  28. За 5 лет университета уже все изменилось, знания устарели.
  29. В начале встречи всегда устанавливать/оговаривать лимит времени.
  30. Если что-то повторил 2 раза (вслух) сделай физическое действие (например, обернись вокруг на 360)
  31. Правило 10.000 часов никто не отменял
  32. Подумал, проговорил, написал, передал дальше => усваиваемость выше
  33. Никогда не говори «мне все-равно»
  34. Без потокового состояния невозможно увеличить доход
  35. Важно выбрать, кем Вы хотите стать (на какого человека/кумира ориентироваться)
  36. Жизнь — это выбор в каждую секунду времени
  37. Лучше, чтобы и бытие было ОК и сознание ОК (оба ОК вместе, лучше не экспериментировать)

Кому понравилось, — ставьте лайки и поделитесь с друзьями. Если не передавать (см. пункт 27), — будет запор.

Между прочим, Полонский вполне может гордиться уникальными плодами своей деятельности.

Например, деловым комплексом «Башня Федерация»,  который состоит из двух небоскребов: «Восток» высотой 101 этаж и «Запад» на 63 этажа.

В комплексе размещены элитные офисы и апартаменты, первые шесть этажей занимает атриум. «Федерация» является самым высоким небоскребом в Европе («Восток» имеет 374 м в высоту).

Плита фундамента под башней занесена в Книгу рекордов Гиннесса как самая большая в мире (14 тыс. куб. м бетона).

Подытоживая все вышесказанное и воплощая в жизнь п.п. 18 и 27, мы предлагаем вам, дорогой читатель, начать увлекательное путешествие из точки А в точку Б в соответствии с п.25, рука об руку со своим наставником, опытным и успешным бизнесменом. Ведь по п. 23 именно Мастер знает, какими действиями прийти к нужному состоянию и результату.

Мы давно знаем секрет п.2, и приглашаем начинающих предпринимателей попробовать свои силы в создании и развитии Своего Любимого Дела.

Именно поэтому, и в соответствии с п.33 —

жмите скорее на кнопку под этим текстом

— и вы еще успеете принять участие в конкурсе на получение консультации от действующего успешного бизнесмена

Кстати, если вам интересно, что такое — Путешествие из Точки А в Точку Б — посмотрите это небольшое видео на 16 мин.

 

 

10 полезных сервисов для разумного шоппинга

С одной стороны, сейчас набирает популярность тренд на разумное потребление.

А с другой – растет количество мобильных приложений для поиска товаров и совершения покупок. 

Мы решили сделать подборку из 10 сервисов, позволяющих соблюдать баланс между этими двумя тенденциями: делать покупки с помощью мобильного телефона, но при этом контролировать бюджет и не потреблять лишнего.

Причем, самый первый из этих сервисов позволяет также зарабатывать, и не только на своих покупках, но и на покупках своих друзей, друзей своих друзей… и так далее, дот 9-го поколения…

На данный момент среди лидеров рынка, кроме IAC, не существует кэшбэк-сервиса, который давал бы возможность не только экономить деньги на покупках, но и зарабатывать на многоуровневой реферальной системе.

Количество участников в системе не находится в прямой корреляции с возможностями и выгодами самих
участников, а значит, рост количества пользователей всегда связан напрямую только с выгодами самого сервиса, а не его клиентов.

Здесь мы предлагаем небольшой обзор российских кэшбэк-сервисов, и не только.

Российские кэшбэк-сервисы

ПоказателиLetyShopsKopikotePN CashbackMegaBonusIAC
Аудитория (чел.)5 млн3,8 млн1,5 млн1 млнПочти 800 тыс.
Количество магазинов1 1561 2561933412 650
Бонус за регистрациюПромокоды (Lety-коды)При регистрации, дается премиум аккаунт на 7 днейБонус за регистрацию 100 руб.Промокоды на повышенный кэшбэк для Алиэкспресс в EPN CashbackНетПланируется
Партнерская программаЕсть200 руб. за аждого зарегистрированного пользователя, который получит кэшбэк от 40 руб.10% от суммы кэшбэка, полученного приведенным вами пользователем За привлечение новых пользователей Вы получаете 50% от полученного ими
кэшбэка в течение 6-и месяцев
Есть — до 90% с каждого полученного кэшбэка, по 9-и уровням партнёрской сети,
пожизненно
Способы вывода средствPayPal, QIWI кошелек, WebMoney, Visa/MasterCard, Мобильный телефон,
Яндекс Деньги
PayPal, WebMoney, Visa/MasterCard, Мобильный телефон, Яндекс ДеньгиPayPal, QIWI кошелек, WebMoney, Visa/MasterCard, Мобильный телефон,
Яндекс Деньги
PayPal, WebMoney, Visa/MasterCard, Мобильный телефон, Яндекс ДеньгиPayPal, QIWI кошелек, WebMoney, Visa/MasterCard, Мобильный телефон,
Яндекс Деньги
Минимальная сумма выводаОт 500 руб.От 500 руб.От $ 0,2.От $ 1,5От 1 руб.

1. International Auto Club (IAC)

Дисконтный сервис Auto-Club.biz основан в 2014 году.

Предлагает возможность сэкономить на покупках в онлайн и офлайн магазинах, приняв участие в акциях с прямыми или возвратными скидками

Кэшбэк-сервис International Auto Club признан лучшим в России по версии независимого рейтинга кэшбэк-сервисов.* 

Ознакомьтесь с обзором кэшбэк-сервиса International Auto Club и отзывами на независимом сайте  actualtraffic.ru

Кроме этого, особо надо отметить, что IAC — это автоматизированная платформа, объединяю-
щая в себе лучшие возможности платежных систем, кэшбэк сервисов и партнёрских программ.

С каждым днем количество интернет-магазинов в кэшбэк-сервисе International Auto Club значительно растет.

И на сегодняшний день сервис насчитывает более 800 интернет-магазинов с высоким процентом кэшбэка.

Кроме того, пользователи и партнеры International Auto Club получают кэшбэк и прямые скидки в более чем 12 000 офлайн компаниях и магазинах по всей территории РФ. 

Кроме того, это — единственный кэшбэк-сервис, который предполагает начисление кэшбэка по 9-ти уровням партнерской программы.

Покрытие по товарной номенклатуре практически абсолютное.

То есть, в каталоге Auto-Club можно найти любой товар и приобрести его со значительной экономией.

Тематический рубрикатор каталога включает более 30 пунктов и охватывает как товарные позиции, так и предложения из сферы услуг.

Таких условий не предлагает ни один другой кэшбэк-сервис!

Совершайте привычные покупки, получайте кэшбэк в ваш личный кабинет!

Кэшбэк можно вывести на банковскую карту в любое удобное для вас время, независимо от суммы платежа или перевода, а также оплатить различные услуги.

В ближайшее время планируется подключить значительное количество интернет-магазинов, магазинов «на земле»,  предоставляющих кэшбэк не только на территории России, но и за рубежом.

В отличие от других аналогичных сервисов, Auto-Club активно работает как с покупателями, так и с предпринимателями.

Одно из наиболее привлекательных предложений для бизнеса – это возможность получить доступ к клиентской базе, состоящей из почти 800 000 платёжеспособных пользователей сервиса.

Покупайте с выгодой вместе с International Auto Club!

Видеоинструкция по бесплатной регистрации —

_______________________________________________________
* Лучший по версии независимого интернет-ресурса actualtraffic.ru
Информация действует на момент публикации

Формат и ссылки: сайт auto-club.biz мобильное приложение для iOS и Android. КОД ПАРТНЕРА — 81702

2. Яндекс.Маркет

Помогает выбрать нужный товар и найти его в магазине с самой выгодной ценой.

Есть описание, фотографии и характеристики всех товаров, можно выбрать ближайший магазин.

Сервис отслеживает цены как в интернет-магазинах, так и в оффлайновых.

Дополнительно предоставляет сканер QR- и штрих-кодов.

Эта функция позволяет просканировать код понравившегося товара в магазине и найти где купить его по минимальной цене.

Формат и ссылки: сайт market.yandex.ru, мобильное приложение для iOS и Android.

3. ePN CashBack

Сервис возврата части стоимости товара на Aliexpress.com от ePN Cashback работает с 2015 года. Покупателям, подключившимся к официальной партнерской программе китайской торговой площадки, возвращается 3-50% от денег, потраченных на товар.

Покупая одежду, телефоны, спортивные и детские товары, гаджеты и др. и покупатели получают обратно часть стоимости покупки. Для возврата до 50% от цены товара клиентам предоставляется кабинет со следующими инструментами:

  • Специальные расширения для браузеров «Firefox» и «Google Chrome» для просмотра размера кэшбэка и генерации партнерской ссылки;
  • Скидочные купоны с сортировкой по товарным группам и величине скидки (8-90%);
  • Функция проверки товара по ссылке из магазина на кэшбэк;
  • Статистика по купленным товарам и возврату денег;
  • Блок «Выплаты» – добавление Яндекс или QIWI кошельков, заказ и история выплат.

Порядок выплаты кэшбэка

Часть стоимости товара возвращается покупателю в независимости от страны проживания.

Вывести возвращенные средства на кошельки можно после получения товара в руки или в особых случаях после проверки менеджерами торговой площадки.

Размер возвращенной суммы может незначительно отличаться от величины, отображаемой в информационном окне плагина.

Для возврата процентов от стоимости подтвердите получение товара на сайте «Aliexpress.com».

Кроме этого, для корректной работы плагина отключите блокирующую программу «Adblock» и включите режим сохранения куков (cookies). Если используете другие программы для удешевления покупки такие, как «Малина» или «Много.ру», то cashback не начисляется.

Партнеры ePN Cashback покупают по выгодным ценам товары на площадке «Aliexpress.com», используя купоны, и зарабатывают на приобретении товаров, получая кэшбэк.

В партнерской программе выплачивается в течение 30 дней 10% и в последующем 5% от стоимости заказов, сделанных привлеченными клиентами.

Это — один из крупнейших кэшбэк-сервисов, который также предоставляет  проценты кэшбэка по AliExpress и другим крупным магазинам, но значительно проигрывает первому варианту.

Пользователь устанавливает расширение для браузера, авторизируется в системе и дальше совершает покупки в поддерживаемых сервисом магазинах, получая часть потраченных денег обратно на карточку.

Сервис доступен и для мобильного.

После установки приложения ePN совершать покупки с кэшбэком можно с сайта AliExpress в браузере или через мобильное приложение AliExpress.

Формат и ссылки: плагины для всех популярных браузеров, приложения для iOS и Android.

4. LetyShops

Letyshops.ru – кэшбэк сервис, работающий с 2013 года. Зарегистрировавшись, вы получите возврат денег, потраченных в сотнях интернет-магазинов.

Как работает кэшбек LetyShops

Кэшбэк возможен только в случае перехода на целевой сайт (магазин) через личный кабинет сервиса.

Для получения дополнительной скидки вы можете использовать специальные Lety-коды, с помощью этого кода можно увеличить размер кэшбэка в течении определенного периода.

Сумма возврата зависит от условий магазина, обычно 5-30% или фиксированная сумму в размере 500-900 рублей. Средства зачисляются течении 1-2 суток. Вывести денежные средства можно только после полной проверки со стороны магазина, обычно это занимает 3-4 недели.

В личном кабинете можно отслеживать состояние баланса, выводить средства, получить информацию о действие реферальной программы, получить Lety-коды, просматривать актуальные обновления, настроить данные профиля.

При совершение покупки не желательно открывать любые сайты, кроме интернет-магазина, в котором будет осуществлена покупка и сайта сервиса. Делайте покупку в течении часа после прихода с сервиса. Если вы закрыли и снова открыли окно с тавром, добавили, удалили и снов добавили товар, — кэшбэк не будет зачислен на счет. Кэшбэк зачисляется только при онлайн покупке. При использовании сторонних скидок и аукционных программ кэшбэк не зачисляется.

5. Megabonus

Megabonus.com является кэшбэк сервисом для покупок в интернете.

Сайт предлагает своим клиентам возврат до 40% средств.

После возвращения деньги поступают на ваш личный счет в системе MegaBonus. Вывести средства можно легко на банковскую карту, электронный кошелек.

Megabonus менее года назад был создан на основе Alibonus.

И хотя сервис пережил ряд преобразований, самый высокий кэшбек для покупок на AliExpress сохранился. Помимо возврата средств для покупателя действуют акции, промо-коды и индивидуальные скидки на AliExpress.

Кроме китайской торговой площадки сервис работает с более 150 интернет-магазинов.

Вы можете не только купить качественную косметику, стильные вещи, бытовую технику, но и вернуть средства с оплаты туристической поездки. Сервис предлагает установить мобильное приложение Megabonus, через которое вы сможете совершать выгодные покупки в любом месте и в любое время.

Чем чаще клиент будет совершать покупки через сервис MegaBonus, тем выше будет процент его кэшбэка.

Эта бонусная программа активируется сразу же после подтверждения оплаты заказа клиентом.

Вы можете вернуть часть оплаты заказа и повысить уровень экономии для дальнейших приобретений.

6.Купи батон

Приложение представляет собой список покупок с удобной навигацией.

Имеет удобную синхронизацию с веб-версией, что позволяет всем членам семьи заполнять один и тот же список.

Кроме того, разными списками можно делиться с разными людьми.

Существующие альтернативы — Google Keep и полностью платное приложение «За покупками».

Формат и ссылки: приложение для iOS и Android, десктопная версия app.buymeapie.com.

8. Sizer

Удобный сервис, в котором можно создать карточки с размерами одежды для родных и близких. Доступны европейские, американские, российские, британские, японские размерные сетки. Есть сетки для взрослых и детей разных возрастов.

В приложении можно хранить размеры любой одежды. В списке категорий — футболки и топы, рубашки, джинсы, брюки, нижнее белье (для девушек — отдельно верх и низ), обувь, пояса, перчатки, головные уборы и кольца.

Формат и ссылки: приложение для iOS.

9. Global Blue

Приложение позволяет легко находить магазины с Tax Free — системой возврата НДС иностранным покупателям.

Налог возвращается при пересечении границы.

Приложение также предоставляет подробные инструкции, которые помогут сделать все правильно и гарантированно получить выплаты.

Формат и ссылки: приложение для iOS и Android.

10. Money Lover

Последний сервис помогает не покупать товары, а следить за расходами.

Приложение позволяет разбивать все траты по категориям и отслеживать, какие расходы пора урезать, а на какие категории можно тратить и больше.

В приложении можно наперед планировать бюджет и получать оповещения, если траты превышают запланированный объем.

Дополнительно есть напоминания о займах, долгах, счетах к оплате.

Формат и ссылки: приложения для iOS и Android, веб-версия web.moneylover.me.

С развитием технологий у нас в кармане оказывается все больше возможностей — мобильные приложения и другие веб-сервисы упрощают интернет-шоппинг, экономя время и, нередко, финансы.

Больше не нужно отслеживать десятки ресурсов, чтобы совершить выгодную покупку, все находится под рукой в телефоне.

Задача покупателя сегодня — уметь балансировать между предложениями и необходимостями, ведь возможностей для онлайн-ритейла сегодня более чем достаточно.

Получите бесплатный доступ к лучшему кэшбек-сервису —

Как начать новое дело

Некоторым людям, похоже, все дается легко.

Выкладывают видео на YouТube — и получают контракт на запись альбома. Встречаются со знаменитостью — и превращают это в реалити-шоу.

Но помимо таких счастливчиков головокружительный успех вознес многих, кто до этого постоянно работал. Они отыгрывали по пять концертов за ночь в маленьких клубах в, они посылали свои рукописи двум сотням издателей, они в течение десяти лет ежедневно вели блог, они три раза банкротились.

Внутренний критик незамедлительно сообщит, что вам не везет и у вас нет таланта и поэтому вы не добились того же.

Продолжать лететь

Но пчела скажет вам (если она вообще прервется на разговор), что нужно много-много нектара для того, чтобы сделать чайную ложку меда.

Вам нужно пролетать километр за километром каждый день, в любую погоду. Нельзя оглядываться или вертеть головой по сторонам. Нужно смотреть вперед и продолжать лететь.

Нет короткого пути к успеху, нет каких-то трюков и богатых спонсоров.

Нужно просто продолжать генерировать идеи — хорошие, плохие или обычные, — пока одна из них не сработает.

Рецепт успеха

Внутренний критик скажет, что занявшись чем-то совершенно новым, вы скорее всего потерпите неудачу. Вы не знаете правил, не владеете инструментами, вы не сталкивались с поражениями и не извлекли из них уроков.

Поэтому большинство любителей обычно так рано сдаются. Они никогда не доходят до второго урока игры на фортепиано, третьего урока рисования, четвертого уровня видеоигры, потому что не могут вынести тягот обучения. Первый провал означает, что им никогда не добиться успеха, они чувствуют себя обреченными уже на старте.

Лучшего результата внутренний критик добивается, когда начинает сравнивать ваши неловкие любительские попытки с работами преданных делу профессионалов.

О, вы не можете играть на скрипке как Ицхак Перлман, или готовить как Марио Батали, или писать как Стивен Кинг, потому что они гении от природы.

Но ведь профессионалы так хороши именно потому, что они профессионалы.

Они полностью посвятили себя своей работе. Они учились и практиковались годами. Они терпели неудачу за неудачей, поднимались, отряхивались и продолжали работать. Внутренний критик вечно кидается словами «талант» и «вдохновение».

Но на самом деле важно лишь упорно лететь милю за милей, опустив голову и жужжа крыльями. Пот и настойчивость — вот что приводит «гениев» к успеху.

Успех — не выигрыш в лотерею.

Не сравнивайте себя с великими. Лучше вдохновляйтесь их примером и преданностью делу. Сравнивайте себя с пчелами и продолжайте лететь вперед.

Время приняться за дело

Составьте список того, что другие люди делают, но лично вы боитесь. Список страшных для вас дел. Речь не о занятиях парашютным спортом и не о прыжке с тарзанки с высокого моста.

Как насчет того, чтобы:

Спеть на публике?
Позаниматься физкультурой?
Попросить о повышении?
Надеть галстук-бабочку?
Слово креативщику и копирайтеру международного масштаба Дэнни Грегори:

«Для меня страшным делом было уволиться с работы, переехать в другую часть страны и, наконец, пойти в школу клоунов.

Я обнаружил, что такое заведение существует, сразу записался и оплатил обучение — чтобы не дать себе опомниться.

Через две недели я сидел в комнате с совершенно незнакомыми мне людьми и учился вести себя как дурак. Я орал по-ослиному. Пел песенку-импровизацию про свою половую жизнь. Смотрел в глаза незнакомцу в течение пяти минут. Я рыдал. Я носил красный нос.

Когда все было закончено, я почувствовал себя свободным как никогда.

Этот опыт сделал меня смелее, жестче и счастливее. Школа клоунов — это опыт, к которому я возвращаюсь всякий раз, когда мне приходится выступать на публике, когда я сталкиваюсь со сложным решением или плохими новостями. Тогда я понял, на что способен»

Действие бодрит.

Напишите список. И начните вычеркивать пункты.

Пусть внутренний критик потеряет дар речи.

Подготовлено по материалам книги «Заставь его замолчать»

 А как насчет собственного бизнеса?

  • без отрыва от основного занятия
  • без рисков
  • без стартового капитала
  • вне конкуренции
  • при поддержке опытного бизнесмена-ментора
  • с доступом к готовой клиентской базе

 

Тратьте, все что вы заработали, как Amazon

Тратить все что заработано – это основная суть гениальной инвестиционной стратегии Amazon, и она успешно работает.

Новая экономика призывает тратить деньги, а не копить

Для того чтобы читатели поняли в правильном ключе основную суть статьи, прежде необходимо прояснить некоторые вещи, связанные с финансами и их тратой. В середине лета на RichDad вышла статья, название которой можно перевести как «Тратьте, все что вы заработали». Основная ее суть заключается в том, что традиционное накопление в виде откладывания денег – это зло, в противовес тем, кто тратит все свои средства.

На первый взгляд такие советы могут показаться полным бредом, особенно для рационально мыслящих людей с классическим экономическим образованием, которым много лет вдалбливали «правильные вещи», о том, как надо учиться, работать и копить деньги. Для таких людей сама мысль пытаться строить благосостояние на основе траты всех средств кажется дикой и недопустимой. Но так ли это в действительности?

Как распоряжаются средствами представители среднего класса

Главная проблема, из-за которой, описанные выше консервативные представители среднего класса считают построение богатства посредством расходования денег невозможным, заключается в неправильном понимании самого понятия «траты средств». iPhone XПодавляющее большинство подразумевает под ней исключительно покупку пассивов, вроде домов, автомобилей, техники, одежды, туристических путевок и т.д.

Тратя свои средства на оплату услуг, потребительские товары, еду и др., такие работники почти всегда вынуждены жить от получки до получки, при этом, чем больше они зарабатывают, тем больше и тратят (покупают более просторный дом, новейшую машину, ходят в дорогие рестораны). Неудивительно, что единственным способом преодоления такого замкнутого круга они видят в сбережении как можно большей части получаемых доходов.

Как богатые тратят свои деньги

Однажды кто-то сказал: «не дай своим деньгам протухнуть в кошельке». Несмотря на всю простоту, данное высказывание как нельзя лучше характеризует всю суть проблемы: деньги, выведенные из оборота, не только не приносят дохода, но и сами со временем постепенно обесцениваются от инфляций и девальваций.

Максимум что делает большинство представителей среднего класса – это инвестирует на долгосрочной основе небольшую часть своих свободных средств в ценные бумаги или валютный депозит, а мизерную прибыль от вложений снимает и тратит, в этом коренное отличие от стратегии, применяемой богатыми.

Богатые большую часть средств держат не в пассивах или наличности, а покупают на них активы с хорошим потенциалом для дальнейшего роста, дающие пассивную прибыль. Деньги всегда должны быть в обороте, только так они смогут приносить новые деньги и, в конечном итоге, необходимость в работе (часто нелюбимой) ради получения средств на покрытие расходов вообще отпадет.

Наемный работник даже с высоким заработком все равно остается наемным работником, «пашущим на дядю» и полностью зависящим от его воли. Инвестор же является рантье, существует за счет пассивных доходов, не завися ни от кого, а дополнительная работа для него (если она имеется) – это высокооплачиваемое хобби, которое при желании он может свернуть всегда, когда захочет и заняться чем-то другим.

Что касается прибыли получаемой от активов, то вместо того чтобы сразу выводить, такие богачи почти всегда ее реинвестируют, стараясь использовать сложный процент для дальнейшего ускорения роста своих капиталов и в этом еще одно существенное отличие их инвестиционного подхода от того который свойственен рабочим и среднему классу.

Богатые большую часть средств держат не в пассивах или наличности, а покупают на них активы с хорошим потенциалом для дальнейшего роста, дающие пассивную прибыль. Деньги всегда должны быть в обороте, только так они смогут приносить новые деньги и, в конечном итоге, необходимость в работе (часто нелюбимой) ради получения средств на окрытие расходов вообще отпадет.

Наемный работник даже с высоким заработком все равно остается наемным работником, «пашущим на дядю» и полностью зависящим от его воли. Инвестор же является рантье, существует за счет пассивных доходов, не завися ни от кого, а дополнительная работа для него (если она имеется) – это высокооплачиваемое хобби, которое при желании он может свернуть всегда, когда захочет и заняться чем-то другим.

Что касается прибыли получаемой от активов, то вместо того чтобы сразу выводить, такие богачи почти всегда ее реинвестируют, стараясь использовать сложный процент для дальнейшего ускорения роста своих капиталов и в этом еще одно существенное отличие их инвестиционного подхода от того который свойственен рабочим и среднему классу.

Инвестиционная стратегия Amazon

Вот мы и подошли к главному вопросу темы – инвестиционной стратегии компании Amazon.

С момента открытия в 1994-м году небольшого интернет-магазинчика по торговле книгами в гараже Джеффа Безоса и до сегодняшнего дня, компания преодолела огромный путь, в результате которого ее капитализация увеличилась с $438 млн. во время IPO в 1997-м до $460 млрд. Однако, куда же уходит вся прибыль?

С 1998 года Amazon выкупил 76 компаний, наиболее крупной из которых является сеть из 400 супермаркетов, специализирующаяся на продаже органических продуктов Whole Foods (по оценкам специалистов, цена сделки составила 13,7 млрд. $.). Также, ходят слухи, что Amazon хочет приобрести популярную на Западе программу-чат Slack, и сумма сделки может составить около 9 млрд.

Часто можно было услышать, что Amazon не имеет огромного дохода, но это не так. Как сказали RANI MOLLA и JASON DEL REY – Джефф Безос думает главным образом о движении средств, а не о чистом доходе.

В статье на Recode был опубликован сравнительный график продаж и доходности компании:

По графику видно что продажи растут, значит бизнес модель работает правильно. Отсутствие чистой прибыли связано с расходами и тратами, но тратами не на пассивы, а на новые активы, которые в будущем позволят компании преодолеть любой кризис.

Джефф Безос знает, что операционный денежный поток дает компании деньги, которые она должна инвестировать во всё, что держит ее впереди своих конкурентов.

Как правильно тратить деньги

Чтобы не тратить и откладывать деньги нужно иметь силу воли, но чтобы тратить деньги, нужно иметь не только терпение, но и объективное понимание сути расходов. Главный совет в том, что тратя все свободные средства на доходные активы с последующим реинвестированием прибыли не только можно и нужно, но и предпочтительно и пример Amazon прямо это доказывает. Жесткая дисциплина по отношению к получаемым доходам и грамотное вложение прибыли в перспективные активы сделали фирму весьма крупной и богатой.

Когда Роберт и его жена Ким Кийосаки впервые начали выступать как пара, они приняли решение быть дисциплинированными, как Безос и Амазон. Это означало, что они сначала инвестировали в первый и самый важный расход.

В то время у них не было много денег, и, честно говоря, не хватило чтобы оплачивать счета и вкладывать деньги. Тем не менее, они поручили бухгалтеру сначала оплатить инвестиционные расходы.

Она (бухгалтер) кричала и кричала, говоря, что Роберт и Ким должны оплатить счета. Но они оставались неизменными, всегда оплачивая инвестиционные расходы в первую очередь. Затем они сели и поняли, как оплатить счета. Иногда это означало получение дополнительной работы, в других случаях это означало переговоры с людьми, которым они были должны. В итоге все получилось. Роберт и Ким инвестировали, заплатили по счетам, даже если это было иногда немного поздно.

Это решение позволило действовать как Amazon. И на протяжении многих лет денежный поток Кийосаки поднимался вверх и направо, точно так же, как у Amazon.

Хорошей новостью является то, что любой может это сделать – даже вы. Все, что требуется, это две простые вещи: вера в то, что тратящие являются победителями и дисциплиной.

Источник — https://equity.today/tratte-vse-chto-vy-zarabotali.html

 

«ВКонтакте» разрешила банкам изучать профили пользователей. Что они ищут и что лучше скрыть

Компания Mail.ru Group, владеющая социальными сетями «ВКонтакте» и «Одноклассники», подтвердила, что разрешила Национальному бюро кредитных историй анализировать профили заёмщиков в ВК. По словам холдинга, НБКИ получит доступ только к тем данным, которые открыл сам пользователь. Medialeaks собрал информацию о том, что банки ищут в ваших профилях, почему лучше не лайкать «Владимирский централ» и фото хлебных чёток, а также какой длины лучше писать посты и что не писать вовсе.

В последнее время по всему миру вспыхивают скандалы с утечкой персональных данных из соцсетей. Например, выяснилось, что Facebook в 2016 году упустил данные пяти миллионов пользователей. В итоге люди стали массово удалять свои аккаунты в знак протеста. В акции поучаствовал даже Илон Маск, который не только удалил официальные страницы своих компаний, но и вовсе заявил, что не знает о существовании такой соцсети.

Что разрешили кредиторам

В России Национальное бюро кредитных историй разработало некий сервис, который позволяет анализировать профили заёмщиков в социальных сетях. Что это за сервис и какие данные он собирает, точно неизвестно. В НБКИ не ответили на вопросы журналистов о новой системе. Однако в холдинге Mail.ru Group изданию РБК подтвердили, что заключили соглашение с кредитным бюро, хотя условия сотрудничества компания тоже не раскрыла.

При этом в 2016 году представители Роскомнадзора указывали НБКИ, что собирать из соцсетей данные о пользователях можно только с их письменного разрешения. Сама «ВКонтакте» больше года судилась с другой компанией — Double Data, которая так же собирала и анализировала для банков профили потенциальных заёмщиков. В итоге суд запретил сервису собирать даже открытые данные из ВК.

Для нас принципиально было защитить людей от подобных действий, ведь они доверили информацию о себе нам, не предполагая, что её будет собирать какой-то сторонний сервис, – рассказали тогда во «ВКонтакте».

Впрочем, в пользовательском соглашении соцсети (пункт 5.8) указано, что «ВКонтакте» имеет право предоставлять персональную информацию пользователей третьим лицам «в целях обеспечения соблюдения требований действующего законодательства». 

Что такое кредитный скоринг и для чего его используют

Ни российские, ни западные банки давно не скрывают, что перед выдачей кредита могут просмотреть социальные сети клиента. В 2017 году о том, что в ближайшее время начнут в промышленных масштабах использовать социальный скоринг и оценивать клиентов по психометрическим моделям, говорили в Сбербанке

В 2018 году, я думаю, это уже будет. Идеальный вариант — что лицо, телефон, чтобы мы поняли, кто, все следы, все источники, чтобы стало понятно, что это за человек, и если он лайкает тюремные чётки и «Владимирский централ», то навряд ли ему надо сразу одобрять кредит, скорее всего, ещё раз надо что-нибудь посмотреть, — рассказывал старший вице-президент Сбербанка Александр Ведяхин.

По его словам, в 2017 году в Сбербанке уже тестировали эту систему с согласия клиентов. По данным РБК, скоринг на основе информации из соцсетей используют или собираются использовать Альфа-банк, «Тинькофф», ОТП Банк и «Хоум Кредит». Также о запуске это метода в 2018 году говорили и в ВТБ. При этом эксперты по кредитам говорят, что анализ соцсетей — лишь одна из частей, составляющих кредитный скоринг. Решая, давать вам кредит или нет, банки не будут полагаться только на информацию из соцсетей.

Хотя в некоторых странах есть и такая функция. На Филиппинах, в Колумбии, Таиланде, Южной Корее и ряде других стран действует проект Lenddo, который позволяет получить кредит до восьмисот долларов, предоставив только ссылки на соцсети.

И хотя банки не скрывают, что исследуют соцсети, они не говорят прямо, какую именно информацию анализируют. Но кое-что можно узнать из примеров других стран, где активно использовать соцсети при оценке кредитных рисков начали гораздо раньше.

 А в некоторых случаях планы использования рейтинга выглядят довольно пугающими. Например, «социальный рейтинг» при выдаче кредита с 2018 года собираются использовать в Китае. Их система многим СМИ напомнила один из эпизодов сериала «Чёрное зеркало». И вот почему.

Там собираются оценивать не только кредитоспособность, но и подключить каждого гражданина к системе социального рейтинга. Как и в фантастическом сериале, людям планируют присваивать баллы. Чем больше баллов — тем выше привилегии, шансы получить кредит или устроить детей в хорошую школу.

Соответственно, если баллы вычитают, вы можете столкнуться с тем, что вам запретят вход в ряд заведений, купить нормальные билеты на поезд, пишет National Post. Собирать данные для рейтинга система будет не только из соцсетей, но также из банков и официальных органов, например, понижая ваш балл за просроченный штраф.

Что ищут банки в ваших социальных сетях

Социальные сети давно анализируют банки США и Великобритании, однако их законодательство запрещает такую дискриминацию, какая, по мнению экспертов, может появиться после запуска китайской системы рейтинга. О том, какие приблизительно данные собирают американские агентства, ещё в 2013 году писал Wall Street Journal, когда отрасль только начала зарождаться.

Тогда кредитные организации начали исследовать репутацию клиентов в фейсбуке, твиттере и LinkedIn. Например, в последней соцсети аналитики смотрели, как долго человек работает на последней должности и какие у него деловые связи — для банков (что логично) оказалась важна стабильность работы заёмщиков.

Уже упомянутая компания Lenddo рассказала журналу, что на основании данных из социальных сетей присваивает потенциальному заёмщику рейтинг от одного до тысячи. Рейтинг повышается в зависимости от того, сколько у клиента друзей и подписчиков, от того, какая информация указана об образовании и карьере, от того, подключены ли к профилю какие-либо платёжные системы. Тогда некоторые кредитные агентства ещё сомневались в перспективности исследования соцсетей, говоря, что человек может запросто исказить информацию о себе или вовсе её не показывать.

В 2015 году Facebook выпустил официальное приложение для банков, позволяющее проводить скоринг заёмщиков (так что «ВКонтакте» в этом плане не новатор). О приложении известно, что оно позволяло оценивать не только самого клиента, но и его друзей. Чем больше друзей, а лучше родственников с хорошим кредитным рейтингом, тем лучше и для самого заёмщика.

О том, какие данные будет анализировать система, разработанная НБКИ, неизвестно, но ранее эксперты рассказывали, на что в первую очередь смотрели банки, изучая ваши соцсети. По их словам, прежде чем принять решение о выдаче кредита, учитываются тысячи параметров. Например, по данным портала loando, смотрят и на возраст аккаунта (старым профилям доверяют больше), проверяют содержание страницы, в том числе обращают внимание на агрессивные посты или комментарии, которые понижают рейтинг.

 

Не сыграет на руку участие в экстремистских сообществах или антиколлекторских группах. Зато наличие семьи и указанных в профиле родственников может повысить шансы на кредит. Также плюсом будет большое количество друзей (но не слишком большое, чтобы система не решила, будто вы накручиваете френдов для каких-то тёмных дел).

Также, по данным портала, банки не любят поклонников экстремального спорта, так что ваша фотография со сноубордом или парашютом может насторожить кредиторов. Микрофинансовые организации вдобавок опасаются клиентов, у которых много фотографий из дорогих клубов или с элитных курортов. Действует логика: зачем с виду обеспеченному человеку вдруг понадобился кредит на 30 тысяч рублей?»

Также не рекомендуется публиковать фотографии с алкоголем и песню «Владимирский централ», о которой уже говорилось. Очень уж её в банках не любят.

Поскольку о себе можно написать что угодно, в банках анализируют и друзей клиента. Проверяют в том числе, нет ли в вашем френд-листе злостных неплательщиков или людей, подозревающихся в мошенничестве.

По данным портала Banki.ru, оценивая людей на кредитоспособность, в банках настороженно относятся к гражданам, которые пишут слишком много постов. По мнению служб безопасности, это может говорить о неуравновешенности и импульсивности человека.

Слишком длинные публикации, больше 350 слов, говорят, что человеку сложно коротко сказать то, что он хочет, — рассказывала управляющая управляющая сервиса «Скориста» Мария Вейхман. — Это может говорить о неспособности сконцентрироваться и отсутствии дисциплины: не исключено, что для жизни ему также нужно больше средств, чем он в состоянии себе позволить.

Вейхман также советовала не писать в социальных сетях о своих проблемах. По её словам, банки уже научились понимать характер человека по тому, какие посты он пишет, и отсеивать потенциальных неплательщиков. Помимо информации, которую пользователи оставляют намеренно, анализируется и техническая сторона, например, с какого устройства потенциальный клиент сидит в соцсетях или на какую технику снимает фотографии.

Пользователи нередко опасаются, что социальные сети могут следить за их жизнью, а в иных случаях даже управлять ею. Этими страхами охотно пользуются всевозможные тролли, запуская в соцсетях фейки и странные флешмобы, как это было недавно с фейсбуком. Там начали распространять посты о неких алгоритмах соцсети, которые не позволяют видеть ту или иную информацию. В принципе, фейсбук уже не впервые обвиняют в этом, но в России флешмоб получился довольно странным.

И по-прежнему открытым остаётся вопрос, какие всё-таки данные теперь будут видеть кредиторы в наших «ВКонтактиках» — действительно только публичную информацию или смогут залезть «под замок». Хотя люди и сами рады поделиться персональными данными. Это наглядно показал сервис Get Contact, которому с удовольствием слили содержимое своих телефонных книг и только потом поняли, что что-то здесь не так.

Источник: https://medialeaks.ru